भारत में विकास बैंक: अर्थ, प्रकार एवं महत्त्व

विकास बैंक उच्च जोखिम वाले क्षेत्रों को दीर्घकालिक वित्त सहायता प्रदान करके भारतीय वित्तीय प्रणाली में व्याप्त महत्त्वपूर्ण अंतर को भरने का प्रयास करते हैं। इस प्रकार, उन्होंने औद्योगिक विकास, बुनियादी ढांचा विकास और वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देकर भारत के आर्थिक परिदृश्य को आकार देने में महत्त्वपूर्ण भूमिका निभाई है। NEXT IAS के इस लेख का उद्देश्य भारत में विकास बैंकों का विस्तार से अध्ययन करना है, जिसके अंतर्गत उनके अर्थ, प्रकार, भूमिकाएँ और महत्त्व भी शामिल है।

भारत में विकास बैंक

• विकास बैंकों को टर्म-लेंडिंग इंस्टीट्यूशंस (TLI) या डेवलपमेंट फाइनेंस इंस्टीट्यूशंस (DFI) के रूप में भी जाना जाता है।
• ये भारत की बैंकिंग प्रणाली के अंतर्गत विशेष वित्तीय संस्थान है, जो भारतीय अर्थव्यवस्था के उन क्षेत्रों को दीर्घकालिक वित्त और समर्थन प्रदान करते हैं जिनमें उच्च जोखिम होता है और जिनके पास वाणिज्यिक बैंकों से पर्याप्त ऋण प्राप्त करने की सुविधा नहीं होती है।

नोट: विकास बैंकों के लिए वित्त के स्रोतों में शामिल हैं – शेयरधारकों की पूँजी, डिबेंचर जारी करना और RBI, नाबार्ड, अन्य बैंकों तथा केंद्र एवं राज्य सरकारों द्वारा पूंजी का प्रावधान।

वाणिज्यिक बैंकों और विकास बैंकों के बीच अंतर

दोनों अपने प्राथमिक फोकस और कार्यों में भिन्न हैं। वाणिज्यिक बैंक मुख्य रूप से लाभ पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जबकि विकास बैंकों का लक्ष्य ऐसी परियोजनाओं के लिए वित्तीय संसाधन प्रदान करना है, जो आर्थिक और सामाजिक विकास को बढ़ावा प्रदान करती है, तथा जो उच्च जोखिम, लंबी अवधि या तत्काल लाभदायक न होने के कारण वाणिज्यिक बैंकों से वित्तपोषण प्राप्त नहीं कर सकती है, लेकिन अर्थव्यवस्था के लिए दीर्घकालिक लाभ के रूप में महत्त्वपूर्ण है।

भारत में विकास बैंकों के उद्देश्य

भारत में विकास बैंकों की स्थापना कई प्रमुख उद्देश्यों के साथ की गई है, जैसा कि नीचे देखा जा सकता है:

• आर्थिक विकास को बढ़ावा देना: ये मुख्य रूप से बुनियादी ढांचा, कृषि एवं उद्योग जैसे प्रमुख क्षेत्रों में दीर्घकालिक निवेशों को वित्तपोषित करके आर्थिक विकास को बढ़ावा देने के लिए लक्षित है।
• बुनियादी ढांचा विकास की सुविधा: ये सड़क, सेतु, बिजली संयंत्र एवं सिंचाई प्रणालियों जैसी आवश्यक बुनियादी ढांचा परियोजनाओं के निर्माण और विकास में महत्त्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं।
• रणनीतिक क्षेत्रों का समर्थन: ये उन रणनीतिक क्षेत्रों के विकास का भी समर्थन करते हैं जो राष्ट्र की आर्थिक स्थिति के लिए महत्त्वपूर्ण है, जैसे अक्षय ऊर्जा, परिवहन नेटवर्क आदि।
• उद्यमिता और एसएमई को प्रोत्साहन: ऋण, शेयर निवेश और सलाहकार सेवाएँ प्रदान करके, ये बैंक उद्यमियों और एसएमई को बढ़ने और रोजगार सृजित करने में मदद करते हैं।
• संतुलित क्षेत्रीय विकास: ये बैंक अविकसित या पिछड़े क्षेत्रों की ओर निवेश को निर्देशित करके क्षेत्रीय असमानताओं को कम करने का प्रयास करते हैं।

भारत में विकास बैंकों के प्रकार

उनके प्राथमिक कार्य या फोकस क्षेत्र के आधार पर, ये बैंक विभिन्न प्रकार के होते हैं जैसा कि नीचे वर्णित किया गया है:

औद्योगिक विकास बैंक (IDB)

• औद्योगिक विकास बैंक (IDB) भारतीय बैंकिंग प्रणाली के तहत विशेष वित्तीय संस्थान है, जिनका उद्देश्य औद्योगिक क्षेत्र को वित्तीय सहायता और सेवाएँ प्रदान करना है ताकि औद्योगिक विकास को बढ़ावा प्रदान किया जा सके।
• भारतीय बैंकिंग प्रणाली के तहत कार्य करने वाले प्रमुख औद्योगिक विकास बैंक है:

औद्योगिक वित्त निगम ऑफ इंडिया (IFCI)

• औद्योगिक वित्त निगम ऑफ इंडिया (IFCI) लिमिटेड की स्थापना 1948 में उद्योग को मध्यम और दीर्घकालिक वित्त प्रदान करने के लिए एक वैधानिक निगम के रूप में की गई थी।
• IFCI का प्राथमिक व्यवसाय विनिर्माण, सेवाओं और बुनियादी ढांचा क्षेत्रों को मध्यम से दीर्घकालिक वित्तीय सहायता प्रदान करना है।

भारतीय औद्योगिक विकास बैंक (IDBI)

• भारतीय औद्योगिक विकास बैंक (IDBI) की स्थापना मूल रूप से 1964 में भारतीय उद्योग के विकास के लिए ऋण और अन्य वित्तीय सुविधाएं प्रदान करने के लिए भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) की एक सहायक कंपनी के रूप में की गई थी।
• वर्तमान में, यह भारतीय बैंकिंग प्रणाली के तहत एक पूर्ण-सेवा वाणिज्यिक बैंक है जो औद्योगिक विकास का समर्थन करते हैं।

भारतीय लघु उद्योग विकास बैंक (SIDBI)

• भारतीय लघु उद्योग विकास बैंक (SIDBI) की स्थापना 1990 में भारत में सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों (MSME) के विकास और विकास में सहायता के लिए भारतीय बैंकिंग प्रणाली के तहत एक स्वतंत्र वित्तीय संस्थान के रूप में की गई थी।
• यह भारत में MSME क्षेत्र के संवर्धन, वित्तपोषण और विकास के लिए और साथ ही समान गतिविधियों में लगे संस्थानों के कार्यों के समन्वय के लिए प्रमुख वित्तीय संस्थान के रूप में कार्य करते हैं।

कृषि विकास बैंक (ADBs)

• कृषि विकास बैंक (ADB) भारतीय बैंकिंग प्रणाली के तहत विशेष वित्तीय संस्थान है, जिन्हें वित्तीय सेवाएँ और उत्पाद प्रदान करके कृषि क्षेत्र का समर्थन करने के लिए डिज़ाइन किया गया है, जो कृषि की विशिष्ट आवश्यकताओं और चुनौतियों के अनुरूप है।
• भारत में प्रमुख ADB है:-

राष्ट्रीय कृषि और ग्रामीण विकास बैंक (NABARD)

• राष्ट्रीय कृषि और ग्रामीण विकास बैंक (NABARD) की स्थापना वर्ष 1982 में बी. श्रीवारमन समिति की सिफारिशों पर ग्रामीण क्षेत्रों में कृषि और अन्य आर्थिक गतिविधियों के लिए ऋण के क्षेत्र में नीति, योजना और संचालन से संबंधित प्राथमिक जिम्मेदारी के साथ की गई थी।
• नाबार्ड ग्रामीण अवसंरचना विकास निधि (RIDF) योजना को लागू करने की मुख्य एजेंसी है। इस क्षमता में, नाबार्ड द्वारा निम्नलिखित भूमिकाएँ निभाई जाती है:
  • ग्रामीण क्षेत्रों में विभिन्न विकास गतिविधियों को बढ़ावा देने के लिए निवेश और उत्पादन ऋण प्रदान करने वाली संस्थाओं के लिए शीर्ष वित्तपोषण एजेंसी के रूप में कार्य करते हैं।
  • भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) द्वारा अनुमोदित राज्य सहकारी कृषि और ग्रामीण विकास बैंकों (SCARDB), राज्य सहकारी बैंकों (SCB), क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों (RRB), वाणिज्यिक बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों सहित ग्रामीण क्षेत्र को वित्तपोषित करने वाली वित्तीय संस्थाओं का पुनर्वित्तपोषण करते हैं।
  • क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों (RRB) का निरीक्षण करते हैं।

भारत में निर्यात-आयात विकास बैंक

• ये भारतीय बैंकिंग प्रणाली के तहत विशेष वित्तीय संस्थान हैं, जो निर्यातकों और आयातकों को वित्तीय सहायता प्रदान करके देश के अंतर्राष्ट्रीय व्यापार को सुगम और बढ़ावा देते हैं।
• भारत में प्रमुख निर्यात-आयात बैंक है:-

भारतीय निर्यात-आयात बैंक (EXIM Bank)

• निर्यात-आयात बैंक (EXIM Bank) की स्थापना 1982 में IDBI के अंतर्राष्ट्रीय वित्तपोषण शाखा के संचालन को संभालने के लिए की गई थी।
• यह भारतीय निर्यातकों को अन्य सेवाओं के साथ-साथ वित्तीय सहायता, विदेशी निवेश ऋण, प्रौद्योगिकी और आयात वित्त प्रदान करते हैं।

अवसरंचनात्मक विकास बैंक (IDB)

• अवसरंचनात्मक विकास बैंक (IDB) भारतीय बैंकिंग प्रणाली के तहत वित्तीय संस्थान हैं, जो किसी देश की बुनियादी ढांचा परियोजनाओं के विकास, निर्माण और सुधार के वित्तपोषण के लिए समर्पित है।
• भारतीय बैंकिंग प्रणाली के तहत प्रमुख IDB है:-

राष्ट्रीय आवास बैंक (NHB)

• राष्ट्रीय आवास बैंक (NHB) एक राज्य-स्वामित्व वाला बैंक और नियामक है जो भारत में आवास वित्त संस्थानों का समर्थन करते है और आवास वित्त योजनाओं को बढ़ावा देते है।
• NHB को RBI द्वारा विनियमित किया जाता है।

भारतीय अवसंरचना वित्त कंपनी लिमिटेड (IIFCL)

भारतीय अवसंरचना वित्त कंपनी लिमिटेड (IIFCL) परिवहन, ऊर्जा, जल, स्वच्छता, संचार और सामाजिक और वाणिज्यिक बुनियादी ढांचे के व्यापक क्षेत्रों में व्यवहार्य बुनियादी ढांचा परियोजनाओं को दीर्घकालिक वित्त प्रदान करता है।

क्षेत्र- विशिष्ट बैंक (Sector-Specific Banks)

• ये भारतीय बैंकिंग प्रणाली के तहत वे विकास बैंक हैं जिन्हें विशिष्ट क्षेत्रों का समर्थन करने के लिए स्थापित किया गया है।
• इस श्रेणी के कुछ उदाहरणों में शामिल हैं:

पावर फाइनेंस कॉर्पोरेशन (PFC)

पावर फाइनेंस कॉर्पोरेशन (PFC) विद्युत क्षेत्र की परियोजनाओं को वित्तीय सहायता प्रदान करते हैं।

ग्रामीण विद्युतीकरण निगम (REC)

ग्रामीण विद्युतीकरण निगम (REC) ग्रामीण विद्युतीकरण के उद्देश्य से परियोजनाओं के वित्तपोषण पर ध्यान केंद्रित करते हैं।

टेलीकम्यूनिकेशंस कंसल्टेंट्स इंडिया लिमिटेड (TCIL)

हालाँकि मुख्य रूप से एक परामर्शदात्री संगठन है, टेलीकम्यूनिकेशंस कंसल्टेंट्स इंडिया लिमिटेड (TCIL) दूरसंचार परियोजनाओं के वित्तपोषण में भी भूमिका निभाते हैं।

भारत में विकास बैंकों की भूमिकाएँ

ये बैंक भारत के आर्थिक परिदृश्य में बहुआयामी भूमिका निभाते हैं जैसा कि नीचे देखा जा सकता है:

• आधारभूत संरचना निर्माण: उनका दीर्घकालिक वित्तपोषण महत्त्वपूर्ण बुनियादी ढांचा परियोजनाओं के विकास को सक्षम बनाता है, जो भविष्य की आर्थिक गतिविधि की नींव रखते हैं।
• व्यवसायों को सशक्त बनाना: ये पूँजी निवेश, बुनियादी ढांचा विकास और तकनीकी उन्नयन के लिए ऋण प्रदान करते हैं। यह व्यवसायों को बढ़ने और आधुनिकीकरण करने का अधिकार देते हैं।
• प्रचारात्मक गतिविधियाँ: केवल साधारण ऋण देने की गतिविधियों से कहीं अधिक, ये बैंक सलाहकार सेवाएँ प्रदान करते हैं, और विशिष्ट क्षेत्रों को विकसित करने के लिए उद्योग निकायों के साथ भागीदारी करते हैं।
• एसएमई का प्रचार (Promotion of SMEs): सिडबी जैसी संस्थाएं विशेष रूप से एसएमई क्षेत्र पर ध्यान केंद्रित करती है, उन्हें आवश्यक वित्तीय सेवाएं और सहायता प्रदान करती है, ताकि उन्हें आगे बढ़ने में मदद मिल सके।
• निर्यात प्रोत्साहन: एक्जिम बैंक निर्यातकों और आयातकों को वित्तीय सहायता प्रदान करते हैं, और सीमा पार व्यापार को बढ़ावा देने में मदद करते हैं।
• सामाजिक विकास: ग्रामीण और कृषि परियोजनाओं के लिए वित्तपोषण की सुविधा प्रदान करके, वे समावेशी विकास और गरीबी उन्मूलन में योगदान करते हैं।
• कृषि और ग्रामीण विकास: नाबार्ड कृषि और ग्रामीण विकास के वित्तपोषण में महत्त्वपूर्ण भूमिका निभाता है, सिंचाई बुनियादी ढांचे से लेकर छोटे किसानों को ऋण देने वाली सूक्ष्म वित्त संस्थानों तक विभिन्न गतिविधियों का समर्थन करता है।
• नवाचार और प्रौद्योगिकी उन्नयन: ये बैंक विभिन्न क्षेत्रों में नई प्रौद्योगिकियों और नवाचारों को अपनाने की सुविधा प्रदान करते हुए अनुसंधान और विकास गतिविधियों को भी वित्त प्रदान करते हैं।

भारत में विकास बैंक राष्ट्र की आर्थिक रणनीति के केंद्र में है, जो औद्योगिक विकास और सामाजिक-आर्थिक विकास को बढ़ावा देते हैं। वंचित क्षेत्रों की ओर संसाधनों को निर्देशित करके, वे न केवल औद्योगिक विकास को गति देते हैं बल्कि क्षेत्रीय संतुलन और सामाजिक-आर्थिक विकास में भी योगदान करते हैं। जैसे-जैसे देश महत्वाकांक्षी आर्थिक लक्ष्य निर्धारित कर रहा है, इन बैंकों की भूमिका पहले से कहीं अधिक महत्त्वपूर्ण होगी।

भारत में विकास बैंकों पर सामान्यत: पूछे जाने वाले प्रश्न