पाठ्यक्रम: GS3/ अर्थव्यवस्था
संदर्भ
- भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने वित्त उद्योग विकास परिषद (FIDC) को गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी (NBFC) क्षेत्र के लिए स्व-नियामक संगठन (SRO) के रूप में आधिकारिक रूप से मान्यता प्रदान की है।
स्व-नियामक संगठन (SRO) क्या होते हैं?
- RBI के ओम्निबस फ्रेमवर्क के अनुसार, SRO एक गैर-सरकारी संगठन होता है जिसे किसी नियामक द्वारा किसी विशेष उद्योग या क्षेत्र को नियंत्रित और निगरानी करने के लिए अधिकृत किया जाता है।
- SROs को उनकी सदस्यता समझौतों से अधिकार प्राप्त होता है और वे कानून द्वारा परिभाषित सीमाओं के अंदर कार्य करते हैं।
- पात्रता:
- RBI के दिशा-निर्देशों के अनुसार, SRO को एक सेक्शन 8 गैर-लाभकारी कंपनी होना चाहिए, जिसमें विविध शेयरधारिता हो (कोई भी संस्था 10% से अधिक पूंजी नहीं रख सकती) और पर्याप्त नेट वर्थ बनाए रखनी चाहिए।
- SRO के उत्तरदायित्व
- शासन, जोखिम प्रबंधन, उत्तरदायी ऋण वितरण और ग्राहक संरक्षण को कवर करने वाला आचार संहिता तैयार करना तथा उसका पालन सुनिश्चित करना।
- अनुपालन की निगरानी करना, निगरानी करना और अनुचित व्यवहार का शीघ्र समाधान करना।
- शिकायत निवारण और विवाद समाधान तंत्र की स्थापना करना।
- उधारकर्ताओं को ऋण शर्तों, वित्तीय साक्षरता के बारे में शिक्षित करना और स्टाफ प्रशिक्षण कार्यक्रम आयोजित करना।
- प्रारंभिक चेतावनी संकेत: उद्योग के निकट होने के कारण, SRO नियामकों को उभरते जोखिमों या अनुचित व्यवहार के बारे में समय रहते सचेत कर सकते हैं।
| गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियाँ (NBFCs) क्या हैं? – NBFCs वे कंपनियाँ हैं जो कंपनी अधिनियम, 1956 के अंतर्गत पंजीकृत होती हैं और निम्नलिखित वित्तीय गतिविधियों में संलग्न होती हैं: ऋण और अग्रिम प्रदान करना – शेयर, स्टॉक, बॉन्ड, डिबेंचर या अन्य विपणन योग्य प्रतिभूतियों का अधिग्रहण – विभिन्न स्वरूपों में जमा योजनाओं का संचालन – यह उन संस्थानों को शामिल नहीं करता जिनका मुख्य व्यवसाय कृषि गतिविधि, औद्योगिक गतिविधि, वस्तुओं की खरीद या बिक्री (प्रतिभूतियों को छोड़कर), सेवाएं प्रदान करना या अचल संपत्ति की खरीद/बिक्री/निर्माण है। |
NBFC क्षेत्र में SRO की आवश्यकता
- तीव्र वृद्धि और क्षेत्रीय महत्व: NBFCs भारत में कुल ऋण का लगभग एक-तिहाई योगदान देती हैं और MSMEs, आवास, वाहन वित्त और सूक्ष्म उद्यमों जैसे कम सेवा प्राप्त क्षेत्रों को सेवाएँ प्रदान करती हैं।
- इनकी बढ़ती भूमिका ने अनुशासन, मानक प्रथाओं और जवाबदेही सुनिश्चित करने के लिए एक संरचित तंत्र की मांग की।
- RBI पर दबाव: RBI हजारों NBFCs की सीधे निगरानी करता है, जिससे नियामक पर भारी भार पड़ता है।
- एक SRO नियामक की विस्तारित शाखा के रूप में कार्य करता है, जिससे निगरानी आसान होती है और अनुपालन सुनिश्चित होता है।
- क्षेत्र-विशिष्ट चुनौतियाँ:
- संकट और तरलता समस्याएँ: IL&FS डिफॉल्ट (2018) और अन्य परिसंपत्ति-देयता असंतुलन ने प्रणालीगत कमजोरियों को उजागर किया।
- शासन की खामियाँ: कुछ NBFCs में कमजोर कॉर्पोरेट गवर्नेंस, खराब जोखिम प्रबंधन और अपारदर्शी स्वामित्व संरचना।
- शैडो बैंकिंग जोखिम: NBFCs बैंक जैसे कार्य करती हैं लेकिन बैंक नहीं होतीं, जिससे प्रणालीगत जोखिम उत्पन्न होते हैं।
- विविधता: आवास, वाहन ऋण, गोल्ड लोन, माइक्रो-लेंडिंग और इंफ्रास्ट्रक्चर फाइनेंस जैसे विविध संचालन नियामक निगरानी को जटिल बनाते हैं।
आगे की दिशा
- व्यापक आचार संहिता: इसमें शासन, जोखिम प्रबंधन, जिम्मेदार ऋण वितरण, पारदर्शिता, निष्पक्ष ऋण वसूली, साइबर सुरक्षा, डेटा गोपनीयता और ESG विचारों को शामिल किया जाना चाहिए।
- समर्पित समितियों की स्थापना: अनुपालन निगरानी, ऑडिट और उपभोक्ता शिकायतों के लिए विशेष समितियाँ बनाई जाएँ।
- वित्तीय साक्षरता को बढ़ावा: उपभोक्ता शिक्षा अभियान विकसित करें जो NBFC उत्पादों, ब्याज दरों, पुनर्भुगतान शर्तों और विवाद समाधान को स्पष्ट रूप से समझाएँ।
Source: BS
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