पाठ्यक्रम: GS 3/अर्थव्यवस्था
समाचार में
- भारतीय रिजर्व बैंक ने लघु वित्त बैंकों के लिए प्राथमिकता क्षेत्र ऋण मानदंडों में ढील दी है।
| क्या आप जानते हैं? – प्राथमिकता क्षेत्र ऋण आरबीआई द्वारा अनिवार्य नीति है, जिसके अंतर्गत बैंकों को अपने ऋणों का एक निश्चित भाग उन प्रमुख क्षेत्रों को आवंटित करने की आवश्यकता होती है, जो ऋण की कमी का सामना करते हैं, लेकिन समावेशी आर्थिक विकास के लिए महत्वपूर्ण हैं। – इसमें कृषि, एमएसएमई, निर्यात ऋण, शिक्षा, आवास, सामाजिक बुनियादी ढाँचा, नवीकरणीय ऊर्जा, कमज़ोर वर्ग और अन्य क्षेत्रों को दिए जाने वाले ऋण शामिल हैं। – मार्च 2025 में, आरबीआई ने बैंकों के लिए संशोधित पीएसएल दिशा-निर्देश जारी किए थे, जिसमें आवास और शिक्षा जैसे ऋणों की सीमा बढ़ाई गई थी, जबकि शहरी सहकारी बैंकों के लिए पीएसएल लक्ष्य 75 प्रतिशत से घटाकर 60 प्रतिशत कर दिया गया था। |
स्मॉल फाइनेंस बैंक (SFBs)
- परिचय: ये बैंक भारत में भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के विनियमन के अंतर्गत संचालित होते हैं, और शीर्ष बैंक की बैंकिंग लोकपाल योजना, 2006 (समय-समय पर संशोधित) के अधीन आते हैं।
- SFBs को कंपनियों अधिनियम, 2013 के अंतर्गत सार्वजनिक लिमिटेड कंपनियों के रूप में पंजीकृत किया गया है और ये बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949 तथा RBI अधिनियम, 1934 द्वारा शासित होते हैं।
- ये वाणिज्यिक बैंकों के लिए निर्धारित RBI की सावधानीात्मक मानदंडों (CRR और SLR सहित) के अधीन होते हैं।
- उद्देश्य: SFBs का उद्देश्य छोटे व्यवसायों, किसानों, सूक्ष्म-उद्योगों, और असंगठित क्षेत्र जैसे कम सेवा-प्राप्त क्षेत्रों को कम लागत वाली, तकनीक-संचालित सेवाओं के माध्यम से बचत विकल्प और ऋण प्रदान करना है।
- पात्रता: पात्र प्रवर्तकों में वे निवासी व्यक्ति शामिल हैं जिनके पास बैंकिंग/वित्तीय क्षेत्र में 10 वर्षों का अनुभव हो, निवासी स्वामित्व वाली कंपनियाँ/समितियाँ, और मौजूदा एनबीएफसी, एमएफआई तथा लेबर को-ऑपरेटिव बैंक (LABs)। प्रवर्तकों का कम-से-कम 5 वर्षों का मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड होना अनिवार्य है।
- प्रभाव क्षेत्र: स्मॉल फाइनेंस बैंक बुनियादी बैंकिंग सेवाएँ प्रदान करते हैं जैसे कि बचत खाते, चालू खाते, सावधि जमा, आवर्ती जमा, ऋण आदि।
- पूंजी आवश्यकताएँ: न्यूनतम चुकता इक्विटी पूंजी ₹100 करोड़ होनी चाहिए, जिसमें प्रारंभिक रूप से प्रवर्तकों की भागीदारी कम-से-कम 40% होनी चाहिए (जो 12 वर्षों के अंदर घटाकर 26% करनी होगी)। विदेशी हिस्सेदारी निजी क्षेत्र के बैंकों के लिए लागू FDI नीति का पालन करती है।
- RBI द्वारा घोषित प्रमुख बदलाव SFBs के लिए प्राथमिकता क्षेत्र ऋण (PSL) का लक्ष्य वर्तमान वित्तीय वर्ष से घटाकर उनके ऋणों का 60 प्रतिशत कर दिया गया है, जो पहले 75 प्रतिशत था।
- PSL के अतिरिक्त घटक (35 प्रतिशत) को घटाकर 20 प्रतिशत कर दिया जाएगा, जिससे वित्तीय वर्ष 2025-26 से कुल PSL लक्ष्य समायोजित शुद्ध बैंक ऋण (ANBC) या ऑफ-बैलेंस शीट जोखिम का ऋण समतुल्य (CEOBE) — जो भी अधिक हो — का 60 प्रतिशत हो जाएगा।
- SFBs अपने ANBC या CEOBE (जो भी अधिक हो) का 40 प्रतिशत विभिन्न उप-क्षेत्रों को PSL के मौजूदा दिशा-निर्देशों के अनुसार आवंटित करते रहेंगे, जबकि शेष 20 प्रतिशत उन एक या एक से अधिक उप-क्षेत्रों को आवंटित किया जा सकता है जहाँ बैंक की प्रतिस्पर्धात्मक बढ़त हो।
Source: BS
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