पाठ्यक्रम: GS3/ अर्थव्यवस्था
संदर्भ
- भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने उधारकर्ताओं के साथ बकाया के निपटान को सुव्यवस्थित करने के लिए परिसंपत्ति पुनर्निर्माण कंपनियों (ARCs) के लिए संशोधित मानदंड प्रस्तुत किए हैं।
दिशानिर्देशों की प्रमुख विशेषताएँ
- बकाया राशि के निपटान हेतु रूपरेखा: ARCs को निपटान को नियंत्रित करने के लिए बोर्ड द्वारा अनुमोदित नीति अपनानी होगी।
- ऋण आकार के आधार पर विभेदित दृष्टिकोण:
- 1 करोड़ रुपये से अधिक बकाया के लिए: अनुमोदन के लिए एक स्वतंत्र सलाहकार समिति (IAC) की सिफारिशों की आवश्यकता होती है, जिसमें तकनीकी, वित्तीय या कानूनी क्षेत्रों के विशेषज्ञ शामिल होते हैं।
- 1 करोड़ रुपये तक के बकाये के लिए: हितों के टकराव से बचने के लिए निपटान प्रस्तावों को संबंधित वित्तीय परिसंपत्ति के अधिग्रहण में शामिल न होने वाले अधिकारियों द्वारा अनुमोदित किया जा सकता है।
- वसूली सुरक्षा उपाय: निपटान में यह सुनिश्चित किया जाना चाहिए कि निपटान का शुद्ध वर्तमान मूल्य (NPV) प्रतिभूतियों के प्राप्त करने योग्य मूल्य से कम न हो।
परिसंपत्ति पुनर्निर्माण कंपनी(ARC)
- यह एक वित्तीय संस्थान है जो बैंकों और वित्तीय संस्थानों से NPA या खराब परिसंपत्तियों को खरीदता है ताकि वे अपनी बैलेंस शीट को त्रुटी मुक्त कर सकें।
- केंद्रीय बजट 2021-22 में भारत में परिसंपत्ति पुनर्निर्माण कंपनियों की स्थापना की घोषणा की गई।
- ARCs बैंकों और वित्तीय संस्थानों की संकटग्रस्त वित्तीय परिसंपत्तियों के समाधान में महत्त्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं, जिससे वित्तीय प्रणाली के समग्र स्वास्थ्य में सुधार होता है।
- ARCs को भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) द्वारा वित्तीय आस्तियों के प्रतिभूतिकरण एवं पुनर्निर्माण तथा प्रतिभूति हित प्रवर्तन (SARFAESI) अधिनियम, 2002 के अंतर्गत विनियमित किया जाता है।
| गैर-निष्पादित परिसंपत्तियाँ (NPAs) क्या हैं? – गैर-निष्पादित परिसंपत्तियाँ (NPAs) बैंकों या वित्तीय संस्थानों द्वारा जारी किए गए ऋण या अग्रिम राशि हैं, जो ऋणदाता के लिए अब धन नहीं लाती हैं, क्योंकि उधारकर्ता कम से कम 90 दिनों तक ऋण के मूलधन और ब्याज का भुगतान करने में विफल रहा है। राष्ट्रीय परिसंपत्ति पुनर्निर्माण कंपनी लिमिटेड(NARCL) – NARCL एक सरकारी संस्था है, जिसकी स्थापना 2021 में की गई थी, जिसमें अधिकांश हिस्सेदारी सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों के पास और शेष हिस्सेदारी निजी बैंकों के पास थी, तथा केनरा बैंक प्रायोजक बैंक था। – यह वित्तीय परिसंपत्तियों के प्रतिभूतिकरण एवं पुनर्निर्माण तथा प्रतिभूति हित प्रवर्तन अधिनियम, 2002 के अंतर्गत एक परिसंपत्ति पुनर्निर्माण कंपनी के रूप में भारतीय रिजर्व बैंक के पास पंजीकृत है। |
ARCs के कार्य
- खराब ऋणों का अधिग्रहण: ARCs बैंकों और वित्तीय संस्थानों से रियायती मूल्य पर NPAs खरीदते हैं, जिससे ऋणदाताओं को अपनी बैलेंस शीट को साफ करने में सहायता मिलती है।
- संकटग्रस्त परिसंपत्तियों का समाधान: खराब ऋणों को प्राप्त करने के पश्चात्, ARCs बकाया राशि की वसूली के लिए पुनर्गठन, एकमुश्त निपटान या परिसंपत्ति परिसमापन जैसी विभिन्न रणनीतियों का उपयोग करते हैं।
- ऋणों का प्रतिभूतिकरण: ARCs आगे की परिसंपत्ति अधिग्रहण के लिए धन एकत्रित करने हेतु, अंतर्निहित खराब ऋणों द्वारा समर्थित निवेशकों को प्रतिभूतियाँ या बाँड जारी कर सकते हैं।
निष्कर्ष
- ARCs भारत के वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र में एक महत्त्वपूर्ण तंत्र के रूप में कार्य करते हैं, जो गैर-निष्पादित परिसंपत्तियों (NPAs) के ज्वलंत मुद्दे का समाधान करते हैं तथा बैंकिंग क्षेत्र के स्वास्थ्य को बढ़ाते हैं।
- परिसंपत्ति वसूली एवं समाधान को सुव्यवस्थित करके, ARCs न केवल बैंकों को नए ऋण पर ध्यान केंद्रित करने में सक्षम बनाती हैं, बल्कि वित्तीय स्थिरता और आर्थिक विकास में भी योगदान देती हैं।
Source: TH
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