भारत के बीमा क्षेत्र की समीक्षा के लिए समिति

पाठ्यक्रम: GS3/ अर्थव्यवस्था

संदर्भ

• आर्थिक सर्वेक्षण 2025 में बीमा क्षेत्र को G-20 देशों में सबसे तेजी से बढ़ने वाला क्षेत्र बताया गया है। हालाँकि, कुछ चुनौतियों के कारण इस क्षेत्र की व्यापक समीक्षा की आवश्यकता है।
  • इसके जवाब में, सरकार ने बीमा क्षेत्र की समीक्षा के लिए दिनेश खारा की अध्यक्षता में एक समिति गठित की है, जिसका उद्देश्य विनियमों का आधुनिकीकरण करना, उपभोक्ता संरक्षण को बढ़ाना और निवेश को बढ़ावा देना है।

पृष्ठभूमि: भारत के बीमा क्षेत्र का विकास

• भारत में बीमा क्षेत्र विभिन्न नीतिगत सुधारों और विनियामक विकासों के माध्यम से विकसित हुआ है।
• मुख्य उपलब्धि:
  • 1938: बीमा अधिनियम, 1938, बीमा क्षेत्र को विनियमित करने के लिए ब्रिटिश भारत के दौरान पारित किया गया था। यह IRDAI के माध्यम से बीमा उद्योग के कामकाज के लिए कानूनी ढाँचा प्रदान करता है।
    • यह अधिनियम भारत में बीमा पॉलिसियों के प्रकारों को परिभाषित करता है: जीवन, सामान्य और स्वास्थ्य बीमा।
  • 1956: भारतीय जीवन बीमा निगम (LIC) का राष्ट्रीयकरण किया गया।
  • 1972: सामान्य बीमा का राष्ट्रीयकरण किया गया।
  • 1999: भारतीय बीमा विनियामक और विकास प्राधिकरण (IRDAI) की स्थापना की गई, जिससे इस क्षेत्र को निजी अभिकर्त्ताओं के लिए प्रशस्त कर दिया गया।
  • 2015: FDI सीमा बढ़ाकर 49% कर दी गई (बाद में 2021 में इसे बढ़ाकर 74% कर दिया गया)।
  • 2025 आर्थिक सर्वेक्षण: बढ़ते डिजिटलीकरण, बढ़ते जोखिम और वैश्विक बाजार की प्रवृति के कारण आगे के सुधारों की आवश्यकता पर प्रकाश डालता है।

बीमा सुधार की आवश्यकता क्यों है?

• अल्प बीमा पहुँच और घनत्व: बीमा पहुँच वित्त वर्ष 2023 में 4% से घटकर वित्त वर्ष 24 में 3.7% हो गई, जो वैश्विक औसत से कम है।
  • जीवन बीमा पैठ 3% से घटकर 2.8% हो गई, जबकि गैर-जीवन बीमा 1% पर बना रहा।
• विनियामक अंतराल और सरलीकरण की आवश्यकता: जीवन, गैर-जीवन और स्वास्थ्य बीमा में विखंडित विनियमन।
  • दावों के त्वरित निपटान, बेहतर उपभोक्ता शिकायत निवारण और बढ़ी हुई डिजिटल सुरक्षा की आवश्यकता।
• उभरते जोखिम और साइबर सुरक्षा चुनौतियाँ: जलवायु परिवर्तन, भू-राजनीतिक अनिश्चितताएँ और साइबर खतरे जोखिम प्रबंधन को नया रूप दे रहे हैं।
  • डिजिटल धोखाधड़ी और गलत बिक्री प्रमुख उपभोक्ता चिंताओं के रूप में उभरी है।
• नवाचार और निवेश को बढ़ावा देना: तकनीकी प्रगति (AI, ब्लॉकचेन और इंश्योरटेक) के लिए एक विनियामक ढाँचे की आवश्यकता है जो नवाचार को बढ़ावा देना।
  • क्षेत्र में विदेशी निवेश को विनियमन में और आसानी की आवश्यकता है।
• ग्रामीण और MSMEs कवरेज का विस्तार: PMFBY और आयुष्मान भारत जैसी सरकारी योजनाओं ने कवरेज का विस्तार किया है, लेकिन निजी क्षेत्र की भागीदारी सीमित बनी हुई है।
  • MSMEs, गिग वर्कर्स और ग्रामीण समुदायों के लिए माइक्रोइंश्योरेंस को अनुकूलित नीतियों की आवश्यकता है।

आगे की राह

• विनियामक आधुनिकीकरण: सभी क्षेत्रों में एकरूपता के लिए IRDAI दिशा-निर्देशों को सरल बनाना।
  • तेजी से दावा निपटान के लिए उपभोक्ता संरक्षण कानूनों में सुधार करना।
• बीमा पहुँच बढ़ाना: ग्रामीण क्षेत्रों, MSMEs और गिग श्रमिकों के लिए तैयार किए गए नए बीमा उत्पादों को प्रोत्साहित करना।
  • जागरूकता बढ़ाने के लिए वित्तीय साक्षरता कार्यक्रमों को मजबूत करना।
• साइबर सुरक्षा और डिजिटल निगरानी को मजबूत करना: डिजिटल बीमा के लिए मजबूत साइबर सुरक्षा मानदंड स्थापित करना।
  • AI-संचालित समाधानों का उपयोग करके धोखाधड़ी का पता लगाने में सुधार करना।
• इंश्योरटेक और इनोवेशन को प्रोत्साहित करना: तकनीक-संचालित बीमा स्टार्टअप के लिए अनुपालन को सरल बनाना।
  • उपयोग-आधारित और AI-संचालित बीमा मॉडल को बढ़ावा देना।
• निवेश आकर्षित करना और बाजार प्रतिस्पर्धा में सुधार करना: वैश्विक खिलाड़ियों को आकर्षित करने के लिए FDI नीतियों को और उदार बनाना।
  • सार्वजनिक और निजी बीमा कंपनियों के बीच समान अवसर सुनिश्चित करना।

निष्कर्ष

• बीमा क्षेत्र की समीक्षा करने वाली समिति भारत के बीमा परिदृश्य में सुधार की दिशा में एक महत्त्वपूर्ण कदम है। विनियामक सरलीकरण, वित्तीय समावेशन, डिजिटल सुरक्षा और नवाचार पर ध्यान केंद्रित करके, भारत अपने बीमा बाजार की पूरी क्षमता को अनलॉक कर सकता है तथा आगामी वर्षों में सतत् विकास सुनिश्चित कर सकता है।

Source: TH